Os criadores da aplicação You Need a Budget publicaram um curso cativante graças ao qual até mesmo um novato em finanças poderá entender o que é o orçamento pessoal e como trabalhar com ele. Decidimos partilhar estas dez lições simples e claras. Aqui está a lição número 3.
Vamos abordar as técnicas de orçamentação. O dinheiro é como o ato da respiração:
- Entra
- Sai
Graças a um marketing requintado e um vendedor abusador, muitas vezes é mais o dinheiro que sai do que o aquele que entra. O resultado disso é… a dívida e o stress.
Ao regular-se com um orçamento, o padrão muda ligeiramente:
- Entra
- >>DestinoSai
Falaremos sobre cada aspeto de um orçamento, porque é que existe e o que precisa de fazer para que resulte.
Influxos e Saídas
Influxos: normalmente, quando pensa em dinheiro a entrar para o seu bolso, pensa no seu emprego. Algumas pessoas são pagas duas vezes por mês, outras são pagas de duas em duas semanas. Outras são pagas apenas uma vez por mês. No entanto, isso não interessa pois seja qual for a frequência do seu pagamento, vai seguir sempre estas três etapas.
- Registar o seu rendimento
- Decidir como vai gastá-lo
- E por fim controlar o que gasta em função do seu plano.
Cada dólar que recebe deve ser registado como sendo um influxo.
Saídas: as saídas são bastante básicas: Sempre que sai dinheiro do seu bolso (ou paga alguma coisa com um cartão crédito – o que significa que fica sujeito(a) à obrigação de pagar com dinheiro do seu bolso), é uma saída de dinheiro.
É preciso que saia muito dinheiro para que seja mesmo “considerada” como uma saída de dinheiro? Não, não é preciso que seja muito. Meteu um cêntimo na máquina de pastilhas elásticas da oficina enquanto esperava que fosse a vez do seu carro? Parabéns acabou de fazer uma saída de dinheiro! (Já agora, a que é que sabia a pastilha?)
Sei que o valor de um cêntimo é um pouco exagerado, mas fi-lo para explicar o meu ponto de vista. Muitas vezes falamos de pequenas compras que pensamos que não vão fazer assim grande diferença. É verdade que até as mais pequenas compras acrescentam algo à despesa, mas há algo ainda mais importante:
Se estiver constantemente a fazer exceções no que toca a registar e controlar uma saída, nunca vai conseguir criar o hábito de forma bem-sucedida.
Se calhar devia mencionar que as pessoas dão demasiada importância à noção de se ter de registar tudo o que se gasta. Lembra-se do outro dia em que eu disse que eu e a minha mulher tínhamos feito todo o processo de orçamentação em 38 minutos? Isso incluiu registar cada saída de dinheiro nesse mês – manualmente. Registe no seu telemóvel cada vez que gasta dinheiro. Só demora uns segundos.
Há uma vantagem psicológica em anotar as coisas. Mantém-no mais próximo do seu dinheiro. É uma coisa boa. À medida que vai anotando tudo o que gasta, vai aperceber-se de que os seus gastos vão começar a diminuir. Não por estar a “fazer cortes”, mas porque começa a ficar mais atento ao facto do seu dinheiro estar a fazer coisas que valoriza.
Comece a registar cada compra que faz – e deixe-se de birras!
Na lição 4 iremos falar da Primeira Regra sobre Fluxo de Caixa, essa etapa intermédia crucial do processo de orçamentação na qual você… faz o orçamento. Até lá!
Etapas de ação
Comece a registar todas as compras que faz. Sem exceções. Não interessa como o faz (lápis, iPhone ou Android, folha de cálculo, etc.), certifique-se simplesmente que o faz consistentemente, começando hoje. Imediatamente!