4 dicas para que os investidores vençam o medo

Devido aos riscos envolvidos, é normal que investir acarrete muitos nervos. Saiba como acalmá-los.

Dizer que eles estão a ficar nervosos "agora" seria ignorar que a maioria está sempre inquieta o tempo todo.

Olhando para as manchetes e conversando com os gestores de dinheiro, no entanto, é claro que as ansiedades estão em ascensão. Quer se trate de taxas de juros, notícias da Grécia e preocupações sobre o futuro do euro, os altos e baixos na China ou a velha história, o mercado bull que não pode continuar para sempre, há algo para cada investidor apreensivo ficar a mastigar.

E isso é antes de se adicionarem os interesses pessoais únicos dos investidores, como um período de tempo cada vez mais pequeno para se recuperar de um qualquer revés do mercado antes da reforma, ou medos de estar próximo de perder um emprego e enfrentar uma reforma antecipada forçada.

Não importa o medo, a solução de investimento é praticamente a mesma, e não é "fugir".

Sim, haverá sempre alguém que toma a decisão de ficar completamente fora do mercado no timing perfeito, que é tratado como celebridade pelos media como resultado disso e torna-se um guru (pelo menos até algum momento futuro, quando já não têm a mesma sorte e o seu conselho já parece mau).

Você não é essa pessoa. As soluções para investir com estes medos em mente são praticamente as mesmas, não importa que preocupação está mais presente na sua mente. Além do mais, elas são as antigas serras chatas de que sempre se ouviu falar, o que as torna difícil de levar a sério quando os nervos estão ao rubro.

Antes de chegarmos a essas soluções, no entanto, a maioria dos investidores precisa de reconsiderar como vêem o risco e a volatilidade. Em cada caso, a pessoa normal olha apenas para o negativo. Quando o mercado cai 300 pontos, os investidores preocupam-se com a volatilidade, no entanto não estão nervosos quando o mercado ganha 300 pontos, mesmo que seja o mesmo movimento percentual.

Da mesma forma, o risco é visto como a possibilidade de perder, quando na verdade também é a oportunidade de ganhar. Meir Statman, da Universidade de Santa Clara, um dos principais investigadores em finanças comportamentais, escreveu:

Todo o investimento é "arriscado" à sua própria maneira. Os títulos oferecem segurança e estabilidade, mas podem não fornecer uma oportunidade à maioria dos investidores para expandir o seu mealheiro o suficiente para alcançar as suas aspirações. Por outro lado, os investimentos em ações de maior risco podem fornecer a melhor oportunidade para alcançar objetivos, mas também trazem a possibilidade assustadora de que o mercado o pode deixar com muito menos do que o que realmente salvou.

O resultado é uma mentalidade comum que diz assim: "Eu posso aceitar os riscos; só não quero perder nenhum dinheiro."

Então, frequentemente, as pessoas hesitam em assumir riscos quando o mercado está num ponto baixo e parece uma má aposta, mas saltam para melhoramentos que estão perto do topo. Os números do fluxo de fundo confirmam isto, mostrando que muitos investidores não se vão comprometer com qualquer segurança até que haja uma onda de boas notícias e se sintam seguros de que estão a investir numa coisa certa. Infelizmente, esta é uma receita para comprar alto e vender baixo.

Com esse pano de fundo em foco, vamos voltar às coisas que os investidores devem fazer para enfrentar os seus medos:

Preocupado com ações? Tenha alguns títulos. Preocupado com as taxas de juro? Tenha algumas ações. Preocupado com a Europa? Mantenha algum dinheiro doméstico. Temeroso de que o rali aqui deve terminar em breve? Invista algum dinheiro no exterior, mas se a China também é uma preocupação, não coloque muito em mercados emergentes.

É assim que as carteiras globais são construídas.

Em vez de se focar apenas no que o deixa mais confortável, diversifique para resolver todos os seus medos e todos os riscos. Goste ou não, enfrenta sempre o risco de mercado, a inflação (energia de compra), o risco das taxas de juro, o risco de longevidade (a chance de que pode sobreviver ao seu dinheiro), o risco político e social, e mais, mesmo quando as manchetes não o estão a assustar.

Dê ao seu portefólio diversificado espaço para correr, mas não deixe que ele se afaste muito do plano.

Reequilibrar um portefólio envolve voltar ao plano. Se o seu portefólio era suposto ter 60% em ações e 40% em obrigações, mas o mercado crescente fez com que a mistura fosse de 70% -30%, venda alguns dos seus vencedores.

Quando reinvestir o dinheiro durante o processo de reequilíbrio, está a coloca-lo a trabalhar nos segmentos do seu portefólio que são baratos, falando relativamente.

Os retornos não são garantidos. Os custos, porém, são, e são importantes. Demasiadas vezes, os investidores estão tão ansiosos por "soluções" que perdem o custo. Eles acabam por cair num arremesso de vendas e acabam com um produto como uma anuidade indexada por equidade que brinca com os seus medos, aborda as suas preocupações, mas, em muitos casos, não consegue ajudá-los a alcançar os seus objetivos, porque os custos superam alguns dos benefícios.

O mesmo vale para as seleções de investimento. Se não tiver uma razão para pagar mais dinheiro por uma gestão activa – onde está confiante de que os custos adicionais serão recompensados ​​com retornos adicionais – então não o faça.

As notícias são boas para o manter entretido, mas elas tendem a ser más para as suas emoções e investimentos.

Ajuste os seus planos financeiros com base nas suas necessidades e objetivos mudando o período de tempo e tolerâncias ao risco não com base no que lê, vê na televisão ou ouve de amigos e conhecidos.

Se puder evitar tornar-se um escravo do ciclo de notícias e do curto prazo, terá uma melhor possibilidade de alcançar os seus objetivos a longo prazo, não importa que as coisas que teme se tornem algo com que todos, em última análise, se preocupam.