Como tornar-se um investidor

Um processo de quatro passos para aumentar as suas hipóteses de sucesso

Não é difícil tornar-se investidor. No entanto, se dominar alguns pontos básicos desde o início poderá evitar problemas mais tarde. Seguem-se quatro passos que pode dar para incrementar as suas hipóteses de sucesso.

Não existe grande ciência para se tornar investidor: abrir uma conta de corretagem e comprar algumas ações, certo?

Na verdade é necessário mais algum trabalho. Ao investir numa empresa cotada na bolsa, ou noutro veículo comum de investimento, irá necessariamente realizar um esforço mais longo que os traders e especuladores, que procuram ganhos provenientes do movimento dos preços no curto prazo.

Para se tornar um investidor, deve decidir e articular os seus objetivos, identificar e pesquisar candidatos de investimento que se encaixem nesses objetivos, investir comprometendo-se com um período específico e monitorizar os seus resultados numa base semanal ou trimestral. Para perceber melhor como funciona este processo, veja cada passo em maior detalhe.

O primeiro e mais importante passo na jornada para se tornar um investidor passa por colocar em palavras a razão pela qual pretende que o seu dinheiro – que está sossegado no banco – se mova para um veículo de maior crescimento, onde poderá ficar em risco.

Por outras palavras, irá aumentar as suas hipóteses de sucesso se começar por perceber porque está a investir e se reconhecer que o seu capital poderá diminuir, ou subir em valor, consoante o nível de risco que irá assumir.

Está a investir para a reforma? Talvez para a educação superior dos seus filhos? Conhecer, articular e escrever um objetivo global para o seu investimento irá ajudá-lo a clarificar o tipo de ações, títulos, ETF e outros instrumentos financeiros que deverá comprar enquanto cria uma carteira de investimento completa ao longo do tempo.

Muitos dos que irão tentar o processo de quatro passos defendido neste artigo irão concluir que, depois de terminarem o primeiro passo, os seus objetivos irão cair dentro de uma de duas categorias: crescimento de capital ou rendimento.

Se procura a valorização dos seus fundos, então investir em empresas de crescimento – que melhoram a receita anual mais depressa do que o mercado em geral – será uma forma lógica de colocar o dinheiro a trabalhar. O mesmo pode ser dito das ações de valor, que são negociadas a desconto face ao mercado como um todo, mas que podem subir assim que os investidores reconhecerem o seu potencial.

Se estiver em busca de rendimento irá provavelmente a um dado momento considerar uma grande capitalização, ações “blue chip”, com dividendos que geram um rendimento anual saudável para os acionistas – algo entre 1,5% e 4% ou assim. Os títulos também permanecem uma escolha popular entre os que desejam um investimento com rendimento. Os detentores de títulos recebem pagamentos de juros regulares. Tal como as ações, podem apreciar ou depreciar em termos de valor.

Os investidores principiantes podem investigar sobre investimentos através de sites como o Yahoo! Finance ou Google Finance. Há também outras páginas onde pode explorar sobre ações a título individual bem como encontrar informação para melhorar os seus investimentos.

Assim que tiver selecionado as primeiras participações da sua carteira, escolhido um corretor e clicado “comprar” é altura de deixar que o dinheiro trabalhe para si. O período de detenção de ações é uma das principais características que separa um investidor de um trader ou especulador. Assim, como se define o período, geralmente referido como longo prazo?

Não existe uma definição única ou totalmente consensual mas podemos olhar para normas de contabilidade que definem os instrumentos de curto prazo como aqueles detidos por um ano ou menos. Não é uma base mínima má para começar.

Pense no longo prazo como pelo menos um ano ou mais. Se se comprometer com esse período, será levado a escolher empresas com qualidade razoável para comprar. Para muitos investidores, o longo prazo pode significar cinco ou mesmo dez anos – e períodos mais longos também não são incomuns entre aqueles que encontram empresas verdadeiramente incríveis para investir.

A quantidade de tempo que passa a monitorizar as suas participações é consigo. Durante as horas de negociação o movimento dos investimentos está a um clique de distância e poderá perder uma grande quantidade de tempo todos os dias a rastrear os movimentos das suas participações.

Poucos recomendam um controlo tão obsessivo por uma boa razão: cuidado! No início da sua carreira de investimento, poderá perceber que é ligeiramente viciante entrar na sua conta de corretagem e ver o preço das ações – e o valor crescente ou decrescente da sua carteira – a alterar em tempo real. Tal poderá conduzir a ações impulsivas de que poderá arrepender-se no futuro.

Não recomendamos a monitorização numa base diária, apenas talvez para notícias quanto aos tickers que detém, caso se verifique algum evento relacionado com os mesmos.

Embora possa parecer contraintuitivo, rever o que se passa com os seus investimentos uma vez por semana (com a cabeça limpa e, digamos, uma chávena de café ao sábado de manhã) ajuda-o a ganhar perspetiva das suas posições. Numa atmosfera contemplativa, pode perguntar a si próprio como as suas escolhas se estão a portar em relação aos seus objetivos – e poderá realizar planos de ação, não impulsivos, para pesquisa futura ou ajuste de posições.

Além disso, leia relatórios trimestrais. A SEC nos EUA exige que as empresas cotadas em bolsa relatem resultados aos seus investidores a cada três meses. Familiarize-se com os relatórios trimestrais das empresas que detém para melhorar a tomada de decisões quanto às mesmas e tornar-se menos dependente das opiniões de analistas, especialistas em investimento e amigos.

Se seguir este processo irá, no mínimo, evitar erros de principiante que poderão ser desagradáveis para um investidor de primeira viagem. Investir sem um objetivo, por capricho, ou sem pesquisa – são armadilhas à sua espera. O poder de colocar o dinheiro a trabalhar para si está nas suas mãos.

Mas lembre-se: com o poder vem responsabilidade, logo utilize este processo ou um semelhante ao mesmo. Afinal, é a sua própria riqueza que está em jogo.